Средният лихвен процент по новите кредити за потребление в България се понижи до 8,83% през септември – с 0,08 процентни пункта спрямо август, показват данни на Българската народна банка (БНБ). Годишният процент на разходите (ГПР) по тези заеми слезе до 9,11%.
Едновременно с по-ниските лихви обемът на новите потребителски кредити намаля с 3,2% до 627,3 млн. евро. Предоговорените и рефинансираните заеми обаче нараснаха с 21,7% до 126,9 млн. евро – знак, че част от домакинствата търсят по-изгодни условия по съществуващите си задължения.
Жилищни кредити, карти и депозити
- Жилищни кредити: лихвата е 2,41% (−0,01 п.п.), ГПР – 2,76%. Новите ипотеки се увеличават с 3,5% до 643,6 млн. евро.
- Кредитни карти: извън гратисния период лихвата остава висока – 21,52%.
- Овърдрафт за домакинства: 13,52% (+0,03 п.п.).
- Срочни депозити на домакинства: 1,42% (+0,04 п.п.), а овърнайт депозитите остават на 0,01%.
При фирмите картината е смесена. Лихвата по кредитите до 1 млн. евро слиза до 4,25%, а при тези над 1 млн. евро се покачва с 0,30 п.п. до 4,66%. Новите големи бизнес кредити растат с 10,6% до 691,6 млн. евро.
Предоговорените и рефинансираните фирмени заеми също се увеличават – с 4,8% до 347,2 млн. евро. Лихвата по срочните депозити на бизнеса се качва с 0,23 п.п. до 1,79%, но обемът на новите такива депозити се свива с 58,4% до 749,3 млн. евро спрямо август.
Какво означава това за вас
Месечното понижение е малко и почти не променя вноските. По наши изчисления при кредит за 10 000 евро за 5 години с лихва 8,83% вноската е около 207 евро на месец – с под 1 евро по-малко, отколкото при лихвата от август. При ипотека за 150 000 евро за 25 години с лихва 2,41% вноската е около 666 евро.
По-голямата разлика е между видовете заеми. Лихвата по кредитните карти е над два пъти по-висока от тази по потребителските кредити. Затова ако носите голям дълг по карта, рефинансирането с потребителски кредит може да намали разходите – ръстът на рефинансираните заеми подсказва, че част от клиентите вече търсят такива решения.
Ако обмисляте покупка на жилище, вижте нашето ръководство за ипотечния кредит. Сравнявайте винаги ГПР, а не само лихвата, тъй като той включва и таксите.
Контекст
Данните идват в седмица, в която Европейската централна банка и Федералният резерв на САЩ решават за лихвите. Решенията на ЕЦБ влияят на условията по кредитите в еврозоната, от която България е част. Спестителите пък продължават да получават ниски доходи – срочните депозити носят 1,42%, далеч под лихвите по заемите.
Източник: БТА по данни на БНБ